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在定向降准、再借款再贴现、增资扩股等行动下，国务院金融安稳开展委员会(以下简称“金融委”)日前召开会议，再次聚集中小银行开展问题，提出要抓住执行现已拟定的中小银行深化变革和弥补本钱的工作方案。

监管部分屡次发声，要求加大中小银行本钱弥补力度，这将进一步助力中小银行“精准滴灌”中小微企业。一起，深化变革脚步的加速，也将让中小银行此前露出出来的违背主业、盲目寻求速度和规划等问题，在必定程度上得到纠偏。

我国有4000多家中小银行，在银行体系中家数占比为99%，数量很多、散布广泛。此次金融委会议着重，中小银行对服务实体经济和中小微企业具有重要意义。

“中小商业银行作为商业银行的重要组成部分，处于金融体系的底层，数量虽多，但单个规划不大，抗危险才干相对较弱。受新冠肺炎疫情影响，近期中小银行在放贷才干、本钱耗费等方面压力猛增，需求方针予以支撑。”迪普思数字经济研究所所长、我国科技金融税收促进专业委员会副会长陆岷峰告知我国经济时报记者。

刚刚曩昔的4月，多项针对中小银行开展的行动连续出台：对中小银行定向降准1个百分点，有用添加中小银行支撑实体经济的安稳资金来源；将中小银行拨备覆盖率监管要求阶段性下调20个百分点，开释更多信贷资源……

新银行首席研究员董希淼在承受本报记者采访时表明，在我国，中小银行与中小微企业“门当户对”，有着天然的相容性。大力开展中小银行、添加金融供应主体，有助于添补我国大型金融组织无法或无力顾及的商场，然后优化和完善金融组织体系，改善金融服务不充分、不均衡等情况。

“因而，从长远看，要缓解民营和小微企业融资困难，有必要采纳更多办法，加大方针支撑，优化开展环境，推动中小银行更好开展。”董希淼说。

陆岷峰也表明，疫情之下，需求打造中小商业银行与中小微企业共荣的“双中小”健康生态圈，确保区域金融与经济的一起安稳。

中央大学经济学院教授兰日旭告知本报记者，实力较强的银行经过前一阶段的变革，根本都建立了“三会一层”的公司办理结构，而大部分实力较弱的中小银行均存在“先天不足后天乏力”的问题。

关于当时深化中小商业银行的体制变革，陆岷峰主张，一是要深化公司办理变革，优化股权结构，改动当时内部人操控的现象，对高管人员施行工作经理人准则；二是要深化内部办理组织的变革，现在有些中小商业银行纵向组织多级办理、信息传输失真，横向部分多而杂乱、就事扯皮，因而，宜大力推动组织“扁平化”，对重复责任的部分进行归并；三是要大力引证金融科技，以科技手法提高金融办理才干现代化，削减人为办理，活跃运用大数据在信贷等各项决议计划中的作用；四是要加大人力资源的办理，制作任职危险，打通职工输出通道，优化人力资源结构，提高办理水平等。

兰日旭以为，要推动中小银行深化内部变革，亟须在方针上加强引导，清晰银行特征性、区域性服务定位，在“引智”“引资”“引技”上下功夫，才干真实完成改善银行办理机制的作用。“引智”，是引入人才，改善银行人力资源结构；“引资”，是引入社会资金，充分银行本钱，改善银行本钱构成；“引技”，是引入办理机制和风控经历，夯实银行办理机制。

“中小银行本身要清晰定位，回归根源，尽力缓解区域内中小企业融资困难等问题，与中小企业一起生长。要环绕当地经济的特征和中小微企业客户的需求，推动地方经济的增加。”董希淼说，要聚集要点职业，调整客户结构，经过调整信贷投向额度、优化利率危险定价战略，动态设定危险权重等方法，施行具有区域特征的差异化运营，在防备危险的一起更好地服务实体经济。

“针对危险管控，中小银行可从两方面着手。”兰日旭指出，一方面从银行实践动身，安身本地资源，盘活内部数据，使用线上与线下相结合的手法，把企业家日子场景与企业地点职业的产业链结合起来，构建全景式风控机制。另一方面有用使用政府方针，争夺贴息、政府担保基金、信誉奖惩机制等办法，从外围下降银行放贷危险。

“安身于当地文明、实践的动态盯梢和依托企业资金活动趋势等归纳评价的做法，可以进一步化解放款中小微企业中的危险，不良借款率极低。”兰日旭告知记者，要让中小银行可以更有用“精准滴灌”中小微企业，政府应该更多的供给贴息等方针扶持，引导银行向中小微企业借款歪斜。一起，银行也要从本身实践动身，使用信贷员、大数据分析等方法防控危险，真实处理中小微企业融资难问题。

董希淼说，从全球看，近年来首要经济体在加强对体系重要性金融组织监管的一起，逐渐放宽了对中小金融组织的监管要求。我国相关部分应进一步施行差异化监管，支撑中小银行发挥商场化机制优势，稳步推动事务立异、服务立异、流程立异、办理立异，为民营经济特别是小微企业、“三农”范畴供给更有针对性、更具普惠性的金融服务。